Uderzenie kamieniem w trakcie jazdy to jedna z najczęstszych przyczyn uszkodzeń szyby. Nie zawsze chodzi tu o nieuwagę – trafiający w szybę kamień zwykle pojawia się nagle i zostawia po sobie odprysk, który z czasem zamienia się w pęknięcie. Uniemożliwia to dalszą jazdę, ponieważ ustawa Prawo o ruchu drogowym zabrania poruszania się pojazdem z rozbitą szybą. W takiej sytuacji wielu kierowców zastanawia się, czy uszkodzenie szyby przez kamień na drodze można zgłosić do ubezpieczyciela i jak w praktyce wygląda proces uzyskania odszkodowania AC. Czy firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty należności? Kiedy taka odmowa będzie uzasadniona? Na co warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy w kwestii ochrony szyby czołowej? Jak wygląda proces likwidacji szkody? Na te i inne pytania odpowiemy w tym artykule.
Czy ubezpieczenie OC pokryje zbicie przedniej szyby przez kamień? Niestety, takie zdarzenie bardzo rzadko jest uznawane za szkodę z winy innego kierowcy. Najczęściej taka sytuacja jest traktowana jako zdarzenie losowe. Kierujący pojazdem, spod którego kół wyleciał kamień, nie miał na to wpływu, przez co nie doszło do naruszenia przepisów. Nie ma więc mowy o wypłacie odszkodowania OC, nawet jeśli dokładnie wskażemy auto jadące przed nami w chwili zdarzenia.
Istnieją jednak wyjątki. Odszkodowanie za uszkodzenie szyby przez kamień może zostać uznane wtedy, gdy da się jednoznacznie wykazać zaniedbanie po stronie innego kierującego, na przykład w przypadku źle zabezpieczonego ładunku. Kluczową rolę odegrają tu jednak dowody. Mowa na przykład o nagraniu z wideorejestratora, filmiku ze smartfona czy przyznaniu się do winy ze strony osoby przewożącej niewłaściwie zabezpieczone materiały (kamienie, gruz, inne materiały sypkie). Bez ich przedłożenia ubezpieczyciel najczęściej odmówi uznania odpowiedzialności. Dlatego najsensowniejszą ścieżką jest zgłoszenie szkody i wymiana szyby z autocasco.
Czy wymianę stłuczonej szyby można pokryć w ramach ubezpieczenia? Tak, ale nie zawsze jest to takie oczywiste. W praktyce istnieje kilka sytuacji, w których poszkodowany ma realne szanse na uzyskanie wsparcia, gdy doszło do uszkodzenia szyby przez kamień. Wypłatę można uzyskać, jeśli właściciel auta posiada obowiązkowe OC, rozszerzone o dodatkowe ubezpieczenie szyby (zazwyczaj na konkretną kwotę). To rozwiązanie bywa bardzo opłacalne i jest często proponowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe jako dodatek. Taka ochrona kosztuje niewiele w skali roku, a umożliwia uzyskanie odszkodowania bez obaw o podniesienie stawki ubezpieczenia AC. Dlatego ta opcja jest rozpatrywana jako najkorzystniejsza.
Oczywiście, możemy też ubiegać się o odszkodowanie AC, jednak warto pamiętać, że zgłoszenie szkody w ramach autocasco najpewniej przełoży się na konieczność uiszczania wyższej składki w kolejnych latach. Dlatego przed podjęciem decyzji dobrze jest ocenić, czy potencjalna wypłata faktycznie będzie opłacalna, czy może lepiej zapłacić za wymianę rozbitej szyby z własnej kieszeni.
Niezależnie od wybranego rozwiązania kluczowe jest dokładne zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia. To właśnie tam znajdują się zapisy i wyłączenia odpowiedzialności, które mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania za pękniętą szybę, nawet jeśli na pierwszy rzut oka sytuacja wydaje się oczywista.
W wielu przypadkach zapisy ogólnych warunków ubezpieczenia jasno wskazują, kiedy ubezpieczyciel może zakwestionować konieczność wypłacenia odszkodowania AC. Zazwyczaj chodzi o sytuacje, w których uszkodzenie nastąpiło na skutek niewłaściwego zachowania kierowcy czy rażącego niedbalstwa. Przykłady? Jazda z nieodśnieżoną szybą, prowadzenie pojazdu pod wpływem środków odurzających, brak ważnych uprawnień lub aktualnego badania technicznego, niewłaściwy stan techniczny samochodu. Ubezpieczyciel może również odmówić wypłaty, jeśli doszło do celowego uszkodzenia auta, zbyt opieszałego zgłoszenia szkody, nieopłacenia składki w terminie, zatajenia istotnych informacji podczas spisywania zeznania lub użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem
Koszt wymiany stłuczonej szyby przedniej zależy od kilku czynników, przede wszystkim od modelu samochodu, rodzaju szyby oraz obecności dodatkowych systemów, na przykład czujników deszczu lub asystentów jazdy. W autach o prostszej konstrukcji i pojazdach starszego typu wymiana stłuczonej szyby może zamknąć się w kwocie od około 800 do 1200 zł. W nowszych modelach, gdzie szyba bezpośrednio współpracuje z elektroniką pojazdu, ceny rosną i często mieszczą się w przedziale 2000–4000 zł. Z kolei w przypadku aut klasy premium koszt wymiany szyby może być jeszcze wyższy i wynieść nawet ponad 6000 zł.
Przy wymianie szyby z autocasco może się zdarzyć, że wypłacone odszkodowanie okaże się niższe od rzeczywistego kosztu naprawy. Najczęściej dotyczy to sytuacji, w których ubezpieczyciel wycenia jedynie samą szybę, pomijając robociznę, kalibrację czujników czy dodatkowe prace montażowe. Wysokość świadczenia zależy także od sposobu likwidacji szkody – inaczej wygląda rozliczenie w warsztacie partnerskim wskazanym przez ubezpieczyciela, inaczej w serwisie wybranym samodzielnie, a jeszcze inaczej przy rozliczeniu kosztorysowym „do ręki”. W przypadku zbitej szyby warto więc dokładnie sprawdzić warunki polisy i zakres wyceny, bo to one decydują, czy koszt naprawy zostanie pokryty w całości, czy będzie trzeba dopłacić ułamek kwoty z własnej kieszeni.
Choć zawsze warto rozwiązywać nieporozumienia w sposób polubowny, czasami konflikt z ubezpieczycielem staje się nieunikniony. Wówczas zaleca się skorzystanie z pomocy firmy, która zajmuje się dochodzeniem roszczeń z AC. Zwykle wszystko załatwia się online. Po zgłoszeniu sprawy firma dokonuje analizy danego przypadku, podpowiada, co należy zrobić, i czynnie angażuje się w proces uzyskania maksymalnego wymiaru odszkodowania od ubezpieczyciela.
W Justum wspieramy klientów w uzyskiwaniu należytych świadczeń. Dzięki wieloletniej praktyce w prawie ubezpieczeniowym doskonale znamy procedury firm ubezpieczeniowych i wiemy, jak negocjować wyższe odszkodowania. Współpracujemy też z rzeczoznawcami, którzy precyzyjnie analizują kosztorysy i realną wartość szkody, co pozwala skutecznie przeciwdziałać zaniżaniu wypłacanego odszkodowania AC.
[Do uzupełnienia]
Łącząc fachową wiedzę, indywidualne podejście i determinację, zapewniamy klientom kompleksowe wsparcie na każdym etapie postępowania. Jeśli potrzebujesz pomocy w walce o sprawiedliwe odszkodowanie, skontaktuj się z nami – zadbamy o Twoje prawa.
Skontaktuj się z nami i dowiedz się, jak możemy Ci pomóc.
Ubezpieczyciele nierzadko stosują techniki, które prowadzą do obniżenia wartości odszkodowania. Oto najczęstsze z nich:
Zaniżone odszkodowanie oznacza dla rolnika konieczność poniesienia dodatkowych kosztów z własnej kieszeni. W przypadku poważnych szkód może to doprowadzić do:
Kancelaria Justum specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń z tytułu szkód majątkowych, w tym w budynkach rolniczych. Dzięki naszemu doświadczeniu i wiedzy możemy:
Dochód z gospodarstwa rolnego jest podstawą utrzymania wielu rodzin. Dlatego ważne jest, aby w przypadku szkód odzyskać pełną kwotę potrzebną na naprawę strat. Wiele osób rezygnuje z dochodzenia swoich praw, obawiając się skomplikowanego procesu lub kosztów. W Justum minimalizujemy te obawy:
